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Meilleur Cashback Carte Bancaire : Guide Comparatif pour 2023-2024

Le cashback est un concept qui gagne de plus en plus de popularité en France. Il s’agit d’un programme de fidélité proposé par certaines cartes bancaires, où les titulaires peuvent bénéficier de remises sous forme de pourcentages sur leurs achats effectués chez les commerçants partenaires. Autrement dit, vous vous faites rembourser une partie de vos dépenses selon un certain taux, qui diffère d’une banque à l’autre.

Plusieurs banques, qu’elles soient traditionnelles, en ligne ou néo banques, offrent désormais des cartes bancaires avec cashback, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Le choix de la meilleure option dépendra donc de vos besoins et de vos habitudes de consommation. Il est important de comparer les offres, les taux de cashback, les enseignes partenaires et le coût éventuel de la carte pour trouver la formule la plus intéressante pour vous.

Contents

Points clés à retenir

  • Les cartes bancaires cashback permettent de recevoir des remises sur vos achats
  • Le taux de cashback varie d’une banque à l’autre et dépend des enseignes partenaires
  • Il est essentiel de comparer les offres pour choisir la meilleure carte bancaire cashback

Types de Cartes Bancaires Cashback

En fonction de vos besoins et de vos préférences, plusieurs types de cartes bancaires cashback sont disponibles. Voici quelques-unes des principales options à considérer :

Cashback généraliste : Ces cartes offrent un remboursement partiel sur chaque transaction effectuée, quel que soit le commerçant ou le secteur d’activité. Les principales cartes bancaires proposant ce type de cashback sont Visa, Mastercard et American Express.

Cashback par enseigne : Certaines cartes proposent un cashback spécifique auprès d’enseignes partenaires. Vous devez utiliser la carte bancaire pour effectuer des achats auprès de ces enseignes pour bénéficier du cashback. Ces cartes peuvent être émises par des banques traditionnelles, des néobanques ou des sociétés de cartes de crédit comme Visa, Mastercard et American Express.

Cashback pour des catégories spécifiques : Quelques cartes bancaires cashback offrent des remboursements sur des catégories particulières de dépenses, comme les voyages, l’alimentation ou les loisirs. Vous bénéficiez du cashback lorsque vos achats appartiennent à ces catégories. Les principales cartes offrant ce type de cashback sont Visa, Mastercard et American Express.

Avant de choisir une carte bancaire cashback, analysez vos habitudes de dépenses et déterminez celles qui vous conviennent le mieux. Prenez en compte les frais éventuels associés aux cartes, comme les frais de tenue de compte, les frais de transaction à l’étranger et les conditions d’utilisation du cashback.

En résumé, les cartes bancaires cashback varient selon le mode de fonctionnement, les partenaires et les catégories de dépenses. Le choix de la carte dépendra de vos préférences et de votre profil de consommateur. Les principales cartes à considérer sont Visa, Mastercard et American Express, mais il existe également d’autres options spécifiques aux enseignes et aux catégories de dépenses.

Banques Offrant le Cashback

Plusieurs banques traditionnelles et banques en ligne proposent des programmes de cashback pour leurs clients. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des principales options disponibles en France.

Boursorama Banque : Boursorama offre un programme de cashback intéressant pour ses clients. Leur offre dépend du type de carte bancaire que vous avez, mais vous pouvez bénéficier de cashback chez de nombreux partenaires.

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Société Générale : Société Générale propose également un programme de cashback pour ses clients. Le montant du cashback varie en fonction du type de carte bancaire et des enseignes partenaires.

LCL : LCL offre un programme de cashback appelé « Avantage + » pour ses clients. En fonction de la carte bancaire, vous pouvez profiter de remises chez des commerçants partenaires.

N26 : Malheureusement, N26 ne propose pas actuellement de programme de cashback spécifique. Cependant, en tant que néobanque, elle offre de nombreux avantages, notamment des frais bancaires réduits et une gestion simplifiée de votre compte en ligne.

En ce qui concerne les autres néobanques, certaines proposent également des programmes de cashback intéressants :

Monabanq : Monabanq propose un programme de cashback compatible avec toutes ses cartes bancaires. Les clients peuvent gagner jusqu’à 80€ durant la première année de souscription, avec un cashback allant de 0,5 à 1% en fonction du compte bancaire.

Il est important de comparer les différentes offres de cashback proposées par les banques et banques en ligne afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos dépenses. Pensez également à vérifier les conditions d’éligibilité et les exclusions éventuelles.

Programmes de Cashback

Pour profiter au mieux des avantages des cartes bancaires cashback, il est important de bien comprendre les programmes qui les accompagnent. En effet, avec ces programmes, vous pouvez obtenir des remises sur vos achats effectués auprès des enseignes partenaires.

Les offres de cashback varient selon les établissements bancaires. Chaque programme de cashback dispose d’un réseau d’enseignes partenaires avec lesquelles il coopère. Lorsque vous effectuez des achats auprès de ces enseignes, un pourcentage de votre dépense est reversé dans votre cagnotte. Le remboursement varie généralement entre 0,5% et 1% du montant dépensé, et peut atteindre des montants plus élevés lors d’opérations spécifiques.

Voici quelques-uns des programmes de cashback en France :

  • Pumpkin : Propose des remises auprès d’enseignes variées, allant de la restauration aux commerces spécialisés.
  • N26 : Offre un cashback de 0,1% sur tous les achats effectués avec la carte N26 Metal en Europe et jusqu’à 1% hors Europe.
  • Revolut : Avec la carte Revolut Metal, vous bénéficiez d’un cashback de 0,1% en Europe et de 1% hors Europe.
  • Société Générale : Dispose d’un programme de fidélité permettant de cumuler des points et de les convertir en euros ou en cadeaux.
  • Orange Bank : Permet de bénéficier d’un cashback de 5% chez Orange et de 0,5% sur tous les autres achats.
  • Boursorama : La carte Boursorama Ultim offre un cashback de 0,5% sur tous vos achats.

Pour accéder à votre cagnotte et suivre vos gains de cashback, il vous suffit généralement de consulter votre espace client en ligne. Vous pouvez ensuite utiliser ces gains pour réduire votre facture, les convertir en bons d’achat auprès des enseignes partenaires ou les verser directement sur votre compte bancaire selon les conditions de chaque programme.

Il est essentiel de bien comparer les offres et les conditions des différents programmes de cashback avant de choisir votre carte bancaire. Pensez à vérifier notamment la liste des enseignes partenaires, les conditions de remboursement ainsi que les modalités d’accès à votre cagnotte.

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Avantages et Inconvénients du Cashback

Dans cette section, nous abordons quelques avantages et inconvénients des cartes bancaires cashback afin de vous aider à faire votre choix pour vos transactions et dépenses.

Avantages:

  • Économies supplémentaires: Les cartes bancaires cashback vous permettent de récupérer une partie de l’argent dépensé lors de vos achats, ce qui vous offre des économies supplémentaires sur vos dépenses.
  • Compatibilité avec un grand nombre de commerçants: De nombreux commerçants, boutiques en ligne et restaurants acceptent les cartes cashback. Vous pouvez ainsi bénéficier de remises et d’offres spéciales simplement en utilisant votre carte.
  • Pas de conditions de revenus: Contrairement à certaines cartes bancaires, les cartes cashback ne sont généralement pas soumises à des conditions de revenus. Vous pouvez en profiter quel que soit votre niveau de revenus.
  • Assurances et garanties: Certaines cartes cashback incluent des assurances et garanties pour vos voyages, vos achats et d’autres services, ce qui peut s’avérer utile en cas de besoin.

Inconvénients:

  • Taux de cashback variables: Le taux de cashback offert par les différentes cartes bancaires peut varier, rendant certaines offres plus intéressantes que d’autres. Il est important de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
  • Frais d’utilisation: Certaines cartes cashback peuvent avoir des frais d’utilisation, tels que des frais annuels ou mensuels. Ces frais peuvent réduire les économies réalisées grâce au cashback.
  • Limitations et exclusions: Les cartes cashback peuvent avoir des limitations et des exclusions en ce qui concerne les commerçants et les types d’achats éligibles au cashback. Assurez-vous donc de bien lire les conditions d’utilisation pour éviter toute déception.
  • Impact sur la consommation: La possibilité de récupérer une partie de l’argent dépensé grâce au cashback peut inciter à dépenser davantage, ce qui peut être problématique si vous ne maîtrisez pas bien votre budget.

Comparatif des Meilleurs Cartes de Cashback

Pour choisir la meilleure carte bancaire cashback, il est important de considérer plusieurs critères tels que le taux de cashback, le montant accordé pour le remboursement partiel et les enseignes partenaires. Voici quelques options populaires :

Carte Monabanq

La carte Monabanq offre un programme de cashback intéressant, compatible avec toutes ses cartes bancaires. Vous pouvez gagner jusqu’à 80€ pendant votre première année, et le taux de cashback varie entre 0,5% et 1% en fonction du compte bancaire.

Carte Revolut Metal

Si vous effectuez de nombreux paiements hors Europe, Revolut Metal est une option attrayante. Le taux de cashback est de 0,1% pour les dépenses en Europe et de 1% pour celles en dehors de l’Europe. La carte inclut d’autres avantages tels que l’assurance médicale à l’étranger et le remboursement des vols retardés.

N26 Business

Pour les entrepreneurs et les travailleurs indépendants, N26 Business offre un taux de cashback compétitif de 0,1% sur toutes les dépenses professionnelles. Cette option vous fournit également un IBAN et vous permet de trier facilement vos dépenses professionnelles et personnelles.

Vivid

La carte Vivid propose un cashback pouvant aller jusqu’à 10% dans certaines enseignes partenaires. De plus, elle offre des réductions et des remises exclusives chez de nombreux marchands.

Orange Bank

La carte Orange Bank offre un cashback de 5% sur les achats effectués chez les enseignes partenaires comme Orange et Sosh. Le montant du cashback est plafonné à 10€ par mois.

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Lorsque vous choisissez une carte cashback, prenez également en compte son fonctionnement, ainsi que les autres avantages offerts (assurance, garanties, etc.). N’hésitez pas à comparer les différentes options et à étudier les conditions de chaque programme pour trouver la carte qui correspond le mieux à vos besoins et à vos habitudes de dépenses.

Foire aux questions

Quelles banques proposent les meilleures offres de cashback ?

Plusieurs banques en France proposent des offres de cashback intéressantes. Parmi celles-ci, on retrouve BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale. Les offres varient entre 1% et 15% du montant payé.

Quelle carte bancaire offre le plus de cashback ?

La carte bancaire Monabanq est considérée comme la meilleure en termes de cashback. Son programme compatible avec toutes les cartes bancaires de la banque en ligne permet de gagner jusqu’à 80€ durant la première année de souscription. Le montant du cashback va de 0,5% à 1% en fonction du compte bancaire.

Comment obtenir une carte bancaire avec cashback ?

Pour obtenir une carte bancaire avec cashback, il faut vous renseigner auprès de votre banque sur les offres disponibles. Vous devrez ensuite souscrire à l’offre qui vous convient le mieux et respecter les conditions générales de cette carte pour bénéficier de ses avantages.

Quelles enseignes partenaires offrent du cashback ?

Les enseignes partenaires qui offrent du cashback varient d’une banque à l’autre. Il est donc important de consulter la liste des partenaires de votre banque pour connaître les enseignes où vous pourrez profiter du cashback avec votre carte bancaire. Les programmes de cashback incluent souvent des enseignes populaires et diversifiées dans différents domaines comme l’habillement, l’électronique ou les voyages.

Comment fonctionne le cashback avec une carte bancaire ?

Le cashback avec une carte bancaire fonctionne de manière simple : à chaque fois que vous réalisez un achat chez une enseigne partenaire avec votre carte, un pourcentage du montant payé vous est remboursé sur votre compte bancaire. Les taux de remboursement varient selon les banques et les enseignes partenaires.

Le cashback est-il disponible avec toutes les cartes bancaires ?

Non, le cashback n’est pas disponible avec toutes les cartes bancaires. Il est généralement lié à des cartes spécifiques proposées par les banques. Pour profiter du cashback, il est important de posséder une carte bancaire compatible avec le programme de cashback de votre banque.

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